Dalam dunia perbankan dan keuangan, prinsip “know your customer” (KYC) atau mengenali pengguna jasa sangat penting. Prinsip ini berkaitan dengan identifikasi dan verifikasi identitas pengguna jasa atau nasabah untuk meminimalisir risiko penipuan, pencucian uang, dan aktivitas ilegal lainnya. Pelaksanaan prinsip ini bisa dilakukan kepada pengguna jasa yang melakukan transaksi dengan mata uang Rupiah atau mata uang asing. Namun, ada batasan nominal minimal yang harus diperhatikan, terutama pada transaksi dengan mata uang asing.
Prinsip Mengenali Pengguna Jasa atau “Know Your Customer”
Prinsip “Know Your Customer” (KYC) adalah proses identifikasi dan verifikasi identitas pengguna jasa oleh perusahaan jasa keuangan, seperti bank atau lembaga non-bank. Tujuannya adalah untuk memastikan bahwa pengguna jasa tersebut bukanlah pelaku aktivitas ilegal dan untuk mencegah penyalahgunaan sistem perbankan untuk tujuan seperti pencucian uang atau pendanaan teroris.
Proses ini bisa melibatkan serangkaian prosedur pengumpulan data diri dan dokumentasi, seperti fotokopi KTP, paspor, atau dokumen lainnya yang bisa membuktikan identitas pengguna jasa. Pada beberapa kasus, perusahaan jasa keuangan bahkan harus melakukan penelusuran lebih lanjut untuk memastikan bahwa informasi yang diberikan oleh pengguna jasa adalah akurat.
Pelaksanaan Prinsip KYC pada Transaksi dengan Rupiah dan Mata Uang Asing
Prinsip KYC tidak hanya berlaku bagi nasabah yang melakukan transaksi dengan mata uang lokal seperti Rupiah, tapi juga mata uang asing. Hal ini penting untuk mencegah praktik pencucian uang melalui pertukaran mata uang asing.
Meski begitu, ada batasan nominal minimal untuk penerapan prinsip KYC pada transaksi dengan mata uang asing. Aturan ini biasanya ditetapkan oleh bank sentral atau otoritas jasa keuangan setempat. Nominal minimal ini dapat berbeda-beda antar negara, tergantung pada peraturan dan kebijakan masing-masing.
Sebagai contoh, di Indonesia, Bank Indonesia menetapkan bahwa setiap transaksi penukaran mata uang asing dengan nominal setara USD 25.000 atau lebih harus melalui proses KYC. Sedangkan di Amerika Serikat, hukum federal menetapkan batas nominal minimal USD 10.000 untuk transaksi dengan mata uang asing yang harus melalui prosedur KYC.
Kesimpulan
Prinsip KYC adalah bagian esensial dari sistem perbankan dan keuangan global. Langkah ini mampu memberikan perlindungan lebih baik terhadap risiko penyalahgunaan sistem keuangan untuk tujuan ilegal. Transaksi dengan mata uang Rupiah atau asing, terutama yang memiliki nominal minimal tertentu, harus melalui prosedur KYC untuk memastikan legitimasi transaksi tersebut.
